深耕小微 服務實體 助推地方經濟發展

 

　　創業—堅守定位  規范經營

 

　　中國擔保行業從興起至繁榮，轉至近幾年的蕭條，大起大落之中，歷經十幾載而依然健在的擔保機構不多，而自始至終堅守初衷，只為中小微企業服務的，更是屈指可數。桐鄉誠信擔保作為桐鄉市唯一一家政策性融資擔保機構，從成立之初就定位于服務地方經濟，支持中小微企業發展。在具體的業務操作中以“兩個堅持”為核心，致力于為中小微企業開辟融資“綠色通道”。一是堅持服務定位不動搖。十五年來，秉承堅持社會效益至先，不為高利益所動，只為中小微企業提供融資擔保的經營思路，通過降低中小微企業融資成本，切實為中小微企業服務。向受保企業只收取1.5‰的擔保手續費，不收取任何保證金和其他費用；合作銀行在與誠信擔保合作的業務中利率最高上浮10%等。不僅降低了企業的融資成本，更多地帶給了企業經營發展的信心。二是堅持服務中小微企業為主。在經營過程中，堅持拓展增量和優化存量并舉，擴大擔保覆蓋面，控制單戶企業擔保額度。成立以來，桐鄉誠信擔保已累計為全市2635家企業、個體工商戶提供融資擔保3680筆，擔保金額超50億元。累計至今平均單戶擔保僅為189萬元。有效防止擔保“壘大戶”現象的出現，真正體現為中小微企業服務的宗旨。正是如此，桐鄉誠信擔保在2011年擔保行業清理整頓工作中，作為全省首批領取融資性擔保機構經營許可證的12家擔保機構之一，成為省內融資性擔保機構行業規范經營的標桿。

 

　　發展：創新經營  高效服務

 

　　創新是企業發展的動力，也是擔保機構提高競爭力的必由之路。成立以來，桐鄉誠信擔保就圍繞從擔保到擔保服務的不斷創新。一是創新擔保產品。通過對擔保市場細分，有效整合擔保資源，先后開拓了流動資金貸款、生產性投資項目貸款、基礎設施建設貸款、票據業務、信用證業務、保理業務、出口訂單融資、出口發票融資、應付款融資、設備按揭融資、委托貸款和小微貸擔保針對中小微企業實際需求設定擔保品種。同時也針對中小微企業實際需求設定擔保品種，如受�？蛻粽憬�晶通塑膠有限公司，針對該企業產品全部外銷的情況，桐鄉誠信擔保通過與銀行多次溝通，新設貿易項下融資擔保，在三年時間內前后為其提供擔保48筆，3477萬元。另外，還以純信用的擔保方式，有效地支持桐鄉市科技型中小微企業的發展。二是創新反擔保方式。由于要求提供貸款擔保的中小微企業，一般處于銀行有貸款意向但缺乏符合銀行保證條件。桐鄉誠信擔保針對中小微企業反擔保能力弱的特點，為其量身定做，既能敦促企業履約責任心，又能為企業所接受的反擔保條件，滿足企業的融資需求。如運用信用保證、房地產、設備抵押和流動資產保證等形式為企業融資提供服務。三是創新合作模式。桐鄉誠信擔保自成立起來，通過多種方式搭建銀、保、企溝通合作的橋梁，加強與合作銀行各層次之間的溝通協商，努力創建平等互利的新型銀保合作模式。目前桐鄉誠信擔保已經與當地的12家銀行建立良好的合作關系，并且經過多年的誠信合作，很多合作銀行已將桐鄉誠信擔保視作抵押，為本地中小微企業的融資提供高效的服務。四是創新服務理念。桐鄉誠信擔保人認為，雖然融資難是中小微企業面臨的主要問題，但是他們缺乏的絕不僅僅是資金，更為缺乏的是完善的財務管理工作經驗，不少中小微企業常常是向銀行貸款時所提供的財務數據及報表不被認可，才意識到財務規范的重要性。桐鄉誠信擔保重視對中小微企業的管理上給予建議和幫助，通過有效的擔保手段、專業的評審流程、完善的保密措施，獲得企業的信任，掌握最真實可靠的第一手財務資料，調查業務員針對不同行業、不同背景的中小微企業對癥下藥，幫助企業逐步走向規范發展的道路。

 

　　團隊— 文化引領  科學管理

 

　　十五年的經營中，桐鄉誠信擔保在注重業務創新提升的同時，不斷創新管理理念，以企業文化凝聚人心，加強人才培訓，打造了一支 “學習型”的團隊。一是制度建設完善。桐鄉誠信擔保建有完善的《章程》、《實施細則》、《財務管理制度》、《崗位責任制》、《三查制度》、《AB角制度》和《風險管理制度》等，還于2011年建立了融資擔保業務電子操作平臺，實現了業務數據的電子化管理。桐鄉誠信擔保先進、完善的內部制度和精細管理，引得擔保同行紛至沓來，甚至浙江省的很多擔保機構的內部管理制度都是從桐鄉誠信擔保復制而得的。二是桐鄉誠信擔保員工，在自己多年的擔保調查實踐中，經過學習提煉，逐漸形成、整理出了具有桐鄉誠信擔保特色的18個行業調查樣本，使擔保調查工作更為系統和完善。桐鄉誠信擔保在以制度管人的同時，更以學習塑造團隊凝聚力，每周一晚上便是桐鄉誠信擔保雷打不動的團隊學習時間，從擔保專業知識、當下時事到工作學習體會，以每人皆師的形式展開學習和討論，增進同事間的了解和理解，打造有凝聚力的團隊。

 

　　榮譽：桃李不言  下自成蹊

 

　　桐鄉誠信擔保十五年來對中小微企業的默默躬身耕耘，為大量中小微企業解決了融資難題，促進了企業的發展壯大。桐鄉誠信擔保受保的2365家企業中，大批企業從規下向規上企業邁進，有1834家中小微企業已從桐鄉誠信擔保“畢業”， 直接進入金融機構的授信范圍，更多的企業擺脫了融資擔保難困境，增強了企業的活力和發展后勁。在較好扶持企業發展的同時，桐鄉誠信擔保也收獲了自身的殊榮：桐鄉誠信擔保是浙江省信用和擔保協會、嘉興市擔保業協會的發起人和副會長單位、浙江省提前批取得融資性擔保機構行政許可證，擔保機構信用評級中獲得AA-信用等級。先后獲得國家、省級、市、縣各級榮譽近六十多項。近年來，桐鄉誠信擔保還先后獲得全國性的“最佳社會貢獻獎”、“最佳機構形象獎”、“最佳風險控制獎”等三項榮譽。作為浙江省三家擔保公司之一連續四屆獲評“浙江省十佳融資性擔保機構”，獲評“浙江省融資性擔保機構20強”，多次獲評“浙江省中小企業優秀服務機構”，自2002年至今連續十二年被嘉興市人民政府評為“嘉興市優秀中小企業擔保機構”等殊榮。桐鄉誠信擔保以其良好的口碑和聲譽，成為浙江省具有較高知名度和影響力的擔保機構，打造出了獨特的“桐鄉誠信擔保”品牌。

展望：為中小微企業更好地服務

 

　　白駒過隙，彈指一揮間，桐鄉誠信擔保為中小微企業融資擔保服務已十五余載。桐鄉誠信擔保的創始人們已從行業的初學者成為行業的資深人士，親眼見證了擔保行業從無到有，從不規范到規范，從信用管理缺失到信用體系逐步健全，從擔保機構實力參差不齊到優勝劣汰后的整體素質優良的過程。面對日漸嚴峻的國內外金融環境，信用擔保行業將何去何從也成為引人深思的課題。當前我國經濟呈現多元化態勢，經濟結構與金融結構、信貸結構與需求結構的不對稱性日益顯露，在這種情況下，金融擔保新品種的開發，靈活多樣的擔保方式，無疑給急需融資的中小企業更多的選擇。

 

　　2014年年底，國務院召開的全國促進融資性擔保行業發展經驗交流電視電話會議，李克強總理的重要批示更是對融資擔保行業的地位和作用作了明確肯定。他說“發展融資擔保是破解小微企業和"三農"融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節，對于穩增長、調結構、惠民生具有十分重要的作用。”明確肯定了對于擔保在穩增長、調結構、惠民生方面的作用，則是對擔保在當前經濟轉型期和今后經濟運行新常態下作用的肯定和預期。

 

　　未來，桐鄉誠信擔保這支“十五歲”新軍將以強烈的使命感、責任感繼續肩負解決中小微企業融資難的歷史使命。具體從以下幾個方面開展工作：第一，堅持中小微企業的定位，更多的偏向于小微企業，引用“概率理論模型”，將風險前置到客戶定位和選擇環節，建立多渠道的風險化解機制；第二，加強業務品種的創新，進一步拓展業務范圍，根據浙江省高級人民法院《關于財產保全擔保若干問題的意見（試行） 》，探索開展訴訟保全業務，拓寬為中小微企業服務的平臺。第三，創建“被動變為主動”的業務渠道，強化擔保的政策性作用，更好地為中小微企業提供優質的融資擔保服務。